银行柜员调研报告2篇

银行柜员调研报告2篇银行柜员调研报告　银行网点服务调研报告　银行网点工作调研　对对XX支行2012年首季经营情况的调研　2012年年6月月11日按照支行党委的安排，由XX行下面是小编为大家整理的银行柜员调研报告2篇,供大家参考。

篇一：银行柜员调研报告

　 银行网点工作调研

　对 对 XX 支行 2012 年首季经营情况的调研

　2012 年 年 6 月 月 11 日按照支行党委的安排，由 XX 行长带队，支行各部门总经理陪同，一行共计七人对行长带队，支行各部门总经理陪同，一行共计七人对 XX 支行 12 年首季业务经营中情况进行了总结、剖析，其间我们先后与年首季业务经营中情况进行了总结、剖析，其间我们先后与 XX 支行行长 XXX、运营主管、运营主管 XXX 及部分柜员分别进行了交流，就 12 年首季该支行首季综合考核结果的落后以及经营管理中存在的问题，从主、客观两个方面，着重分析了工作中存在的不足及其原因，同时也就该处业务发展提出了针对性措施建议，现就本次调研的主要内容汇报如下：年首季该支行首季综合考核结果的落后以及经营管理中存在的问题，从主、客观两个方面，着重分析了工作中存在的不足及其原因，同时也就该处业务发展提出了针对性措施建议，现就本次调研的主要内容汇报如下：

　一、基本情况

　XX 支行现有工作人员 8 名，行长 XXX ，运营主管 XXX，柜面人员，柜面人员 5 人，大堂副理 1 人，截止至 2012 年 年 6 月 月 11 日各项存款余额XX 亿元，比年初下降 XX 万元，其中对公存款 XX 亿元，比年初下降亿元，比年初下降 XX 万元，储蓄存款 XX 亿元，比年初增加 XX 万元；各项贷款XX 万元，比年初增加 XX 万元。

　二、2012 年上半年的业务经营取得的成绩

　2012 年 年 XX 支行在上级行的领导下，围绕全年工作目标，坚持有效发展，立足于传统业务，积极加强零售业务的营销，由于营销策略合理、营销方式全面，使我行部分零售业务品种取得了良好的成绩。支行在上级行的领导下，围绕全年工作目标，坚持有效发展，立足于传统业务，积极加强零售业务的营销，由于营销策略合理、营销方式全面，使我行部分零售业务品种取得了良好的成绩。

　1 、全行共同努力，代理保险营销态势良好。XX 支行在年初经营分析会上针对代理寿险业务制定了有效的激励机制，经过对多家代理保险产品的比较分析，最终确定了以中国人寿的产品为主要营销品种，并规范柜员营销方式，营销时必须充分的向客户展示寿险品种的利弊，鼓励柜员在正确的营销方式下积极营销，支行在年初经营分析会上针对代理寿险业务制定了有效的激励机制，经过对多家代理保险产品的比较分析，最终确定了以中国人寿的产品为主要营销品种，并规范柜员营销方式，营销时必须充分的向客户展示寿险品种的利弊，鼓励柜员在正确的营销方式下积极营销，6 月初月初

　 在 在 XXX 行与 XX 人寿举办的 HPC 项目活动中，我行 15 天时间内完成寿险天时间内完成寿险 XX 万元，完成 HPC 项目活动任务的 153.33%，成为该活动的第一名，截至到六月中旬，我行共营销寿险，成为该活动的第一名，截至到六月中旬，我行共营销寿险 XX 万元，完成全年任务的万元，完成全年任务的 69.86% 。

　2、多重营销方式，电子银行营销成效明显。我行重点加强电子银行营销，努力提升我行电子银行业务的发展质量和水平，提升客户活跃度和忠诚度，提高客户渗透率。一是强化柜面营销，柜员负责对柜面业务客户的营销，大堂副理加强自助区客户的营销，力争将每位来我行办理业务的持卡用户进行电子银行产品的全面营销。二是做好批量营销，积极与劳动密集型企业的企划部门做好沟通工作，整理收集好企业员工信息，批量开通电子银行产品。三是主动现场营销，利用现场营销机的优势深入到人口密集区进行现场营销。通过全员不懈努力，截至到、多重营销方式，电子银行营销成效明显。我行重点加强电子银行营销，努力提升我行电子银行业务的发展质量和水平，提升客户活跃度和忠诚度，提高客户渗透率。一是强化柜面营销，柜员负责对柜面业务客户的营销，大堂副理加强自助区客户的营销，力争将每位来我行办理业务的持卡用户进行电子银行产品的全面营销。二是做好批量营销，积极与劳动密集型企业的企划部门做好沟通工作，整理收集好企业员工信息，批量开通电子银行产品。三是主动现场营销，利用现场营销机的优势深入到人口密集区进行现场营销。通过全员不懈努力，截至到 6 月 月 19 日我行营销有效信用卡日我行营销有效信用卡 XX 张，完成全年任务的 84.4% ，个人电子银行注册数 XX户，完成全年任务的 98.5% ，企业电子银行注册数 XX 户，完成全年任务的户，完成全年任务的 100% 。电子银行收入 XX 万元，完成全年任务的 85.9%。

　。

　三、业务经营中存在的主要问题及形成原因

　XX 支行一直是 XX 行的一大行，综合考评在全行 20 个网点中排名靠前，对全行的稳定发展起到了积极作用。然而近期，随着整体经济走势的下行以及工行、建行在个网点中排名靠前，对全行的稳定发展起到了积极作用。然而近期，随着整体经济走势的下行以及工行、建行在 XX 镇设立营业网点等因素的影响，镇设立营业网点等因素的影响，XX 支行的经营发展却陷入了困境，主要问题是储蓄存款市场份额降低，对公存款出现倒挂、资产业务萎缩、客户维护无力、业务发展缺少增长点，其主要原因分析如下：支行的经营发展却陷入了困境，主要问题是储蓄存款市场份额降低，对公存款出现倒挂、资产业务萎缩、客户维护无力、业务发展缺少增长点，其主要原因分析如下：

　 1、同业竞争加剧，应变措施不足。一直以来，当地经济的发展为、同业竞争加剧，应变措施不足。一直以来，当地经济的发展为 XX 支行提供了良好地发展基础，但同时也吸引了其他金融机构的进驻。面对愈加激烈的同业竞争，支行提供了良好地发展基础，但同时也吸引了其他金融机构的进驻。面对愈加激烈的同业竞争，XX 支行没能及时调整心态，改变工作措施，积极适应竞争，而是依旧沿袭旧方法、旧思维，工作主动性不足，导致不少客户流入他行。支行没能及时调整心态，改变工作措施，积极适应竞争，而是依旧沿袭旧方法、旧思维，工作主动性不足，导致不少客户流入他行。

　2 、集镇拆迁改造，区位优势不再。随着 XX 城镇的改造，原处与集镇中心的城镇的改造，原处与集镇中心的 XX 支行区位优势不再明显，而工行、建行营业网点则分别位于新的集镇中心和人口密集区。在不能为客户提供更优质、全面、贴心的服务时，许多原有客户选择了就近去工行、建行办理业务。支行区位优势不再明显，而工行、建行营业网点则分别位于新的集镇中心和人口密集区。在不能为客户提供更优质、全面、贴心的服务时，许多原有客户选择了就近去工行、建行办理业务。

　3、市场周期变化，实体经济不强。作为支撑银行业发展的当地实体经济，近来纷纷遭遇重创。一是光伏产业遭受重大挫折，不仅自去年起再无新项目投产，原有各厂或减产或半停产甚至部分企业直接关门，极大影响了对公存款以及公司员工个人储蓄存款。二是钢材市场萎缩，该行原有存款大户、市场周期变化，实体经济不强。作为支撑银行业发展的当地实体经济，近来纷纷遭遇重创。一是光伏产业遭受重大挫折，不仅自去年起再无新项目投产，原有各厂或减产或半停产甚至部分企业直接关门，极大影响了对公存款以及公司员工个人储蓄存款。二是钢材市场萎缩，该行原有存款大户 XX 现实行资金归集，导致

　 对公存款下降近千万。

　4、发展信心不足，工作措施不力。面对激烈的市场竞争，该行未能切实贯彻上级行“保抢挖”工作要求，同时由于该行高行长刚到、发展信心不足，工作措施不力。面对激烈的市场竞争，该行未能切实贯彻上级行“保抢挖”工作要求，同时由于该行高行长刚到 XX，与政府部门也缺少沟通，获取客户信息较少，对原有的存量客户也未能适时维护，致使部分客户流失。同时，根据与该行员工的交流可以看出，在同业竞争下，该行员工普遍存在消极悲观情绪，对任务的完成缺乏信心、决心。，与政府部门也缺少沟通，获取客户信息较少，对原有的存量客户也未能适时维护，致使部分客户流失。同时，根据与该行员工的交流可以看出，在同业竞争下，该行员工普遍存在消极悲观情绪，对任务的完成缺乏信心、决心。

　五、下一阶段工作的几点建议措施

　1 、转变理念，加强市场的研究和营销。针对 XX 镇同业

　 竞争激烈的现状，应加强市场调查和研究，特别是在资产及负债业务方面，要牢固树立以客户为中心的经营理念，积极寻求亮点，切实扭转目前的被动局面，努力在下半年的业务经营中有所突破。竞争激烈的现状，应加强市场调查和研究，特别是在资产及负债业务方面，要牢固树立以客户为中心的经营理念，积极寻求亮点，切实扭转目前的被动局面，努力在下半年的业务经营中有所突破。

　2、锐意进取，加强客户的维护和拓展。在加强存量客户维护的基础上，应积极寻新的增长点，加大对园区大型企业的拜访，争取有所突破。、锐意进取，加强客户的维护和拓展。在加强存量客户维护的基础上，应积极寻新的增长点，加大对园区大型企业的拜访，争取有所突破。

　3、开好晨会，强化全员营销服务意识。要强化晨会作用，每日利用晨会通报营销成果，提示服务技巧。可以积极吸取同业的好的做法，做好经验交流。、开好晨会，强化全员营销服务意识。要强化晨会作用，每日利用晨会通报营销成果，提示服务技巧。可以积极吸取同业的好的做法，做好经验交流。

　4、加强引导，坚定员工的信心和决心。要建立单位学习制度，及时传达学习上级行的制度办法和工作要求，严格各项考核办法，同时加强与员工联系和沟通，多关心员工的困难，合理人员分工，调动员工的积极性、加强引导，坚定员工的信心和决心。要建立单位学习制度，及时传达学习上级行的制度办法和工作要求，严格各项考核办法，同时加强与员工联系和沟通，多关心员工的困难，合理人员分工，调动员工的积极性, 坚定完成任务的决心。

　5、改进作风，确保各项工作的整体推进。要制定单位工作目标，落实分解各项工作任务，行长要身先士卒，率先垂范，走在业务工作的一线，克服怕苦畏难思想，带头做好各项业务的营销工作，推进各项业务的发展。、改进作风，确保各项工作的整体推进。要制定单位工作目标，落实分解各项工作任务，行长要身先士卒，率先垂范，走在业务工作的一线，克服怕苦畏难思想，带头做好各项业务的营销工作，推进各项业务的发展。

　6、强化管理，加强内控案防建设。平时工作中注意加强重点岗位相互制约、重点环节流程规范、重点业务风险控制、重点人员行为管理、重点时段严密监控，严格执行总、分行“九十二项严禁”、“四十条高压线”等禁止性规定，加强合规管理，做好相关制度的宣传培训学习，特别是员工违反规章制度的学习贯彻，不断提高员工的制度意识和制度执行力。、强化管理，加强内控案防建设。平时工作中注意加强重点岗位相互制约、重点环节流程规范、重点业务风险控制、重点人员行为管理、重点时段严密监控，严格执行总、分行“九十二项严禁”、“四十条高压线”等禁止性规定，加强合规管理，做好相关制度的宣传培训学习，特别是员工违反规章制度的学习贯彻，不断提高员工的制度意识和制度执行力。

　 调研人：XX XX XX XX XX XX

　记录人：XXX

　2012 年 年 6 月 月 11 日

　 篇二：银行业服务调查报告

　 关于银行业服务调查报告

　 学院：财会金融学院

　班级：金融 1107

　姓名：吴正亭

　 关于银行业服务调查报告

　 调查方式 ：

　消费者调查问卷

　 调查人 ：吴正亭（财会金融学院 金融保险 1107 班）

　调查时间调查时间 ：

　6 月 月 25 日-7 月 月 15 日 调查目的：为改善银行服务行业

　调查背景 ：中国入世后，金融市场开放以来，国内银行面临着激烈的竞争，虽然银行服务比以往有了很大的提高，但是还存在广大居民迅速增长的金融服务需求和有限的银行服务供给能力之间的矛盾，服务水平仍存在滞后的现象。金融行业的服务质量总体还处于中等偏低水平。商业银行作为金融服务行业，提升顾客满意度是提高银行核心竞争力的重要因素，而银行的服务质量在很大程度上决定了顾客的满意度。所以提高服务质量，成为我国商业银行面临的重大问题之一。：中国入世后，金融市场开放以来，国内银行面临着激烈的竞争，虽然银行服务比以往有了很大的提高，但是还存在广大居民迅速增长的金融服务需求和有限的银行服务供给能力之间的矛盾，服务水平仍存在滞后的现象。金融行业的服务质量总体还处于中等偏低水平。商业银行作为金融服务行业，提升顾客满意度是提高银行核心竞争力的重要因素，而银行的服务质量在很大程度上决定了顾客的满意度。所以提高服务质量，成为我国商业银行面临的重大问题之一。

　 一、调查内容的分布情况

　本次民意调查的内容包括客户选择光顾的银行、银行服务质量的评价、客户认为银行服务业务应改进的方面等三大部分。本次民意调查的内容包括客户选择光顾的银行、银行服务质量的评价、客户认为银行服务业务应改进的方面等三大部分。

　（一）、客户选择的银行

　在本次民意调查中，客户选择光临的银行按照计数累计由大到小分别是中国工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、民生银行、交通银行、招商银行和浦发银行，所占比重分别为在本次民意调查中，客户选择光临的银行按照计数累计由大到小分别是中国工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、民生银行、交通银行、招商银行和浦发银行，所占比重分别为 25.6 ％、22.8 ％、17.9 ％、11.7 ％、8.2 ％、7.2 ％、4.8 ％、1.8％。在反馈回来的信息来看，有％。在反馈回来的信息来看，有 30%的客户会选择就近的银行进行业务办理，也有接近的客户会选择就近的银行进行业务办理，也有接近 32%的客户会因为银行的服务态度好坏而选择银行，也有接近的客户会因为银行的服务态度好坏而选...

篇二：银行柜员调研报告

　 XX 年 6 月 11 日按照支行党委的安排，由 XX 行长带队，支行各部门总经理陪同，一行共计七人对 XX 支行 12 年首季业务经营中情况进行了总结、剖析，其间我们先后与 XX支行行长 XXX、运营主管 XXX 及部分柜员分别进行了交流，就 12 年首季该支行首季综合考核结果的落后以及经营管理中存在的问题，从主、客观两个方面，着重分析了工作中存在的不足及其原因，同时也就该处业务发展提 企 出了针对性措施建议， 洞 现就本次调研的主要内 辫 容汇报如下：

　一、基本 沙 情况

　 XX 支行现有 轮 工作人员 8 名，行长 X 益 XX，运营主管 XXX 咒 ，柜面人员 5 人，大堂 阔 副理 1 人，截止至 XX 封 年 6 月 11 日各项存款 际 余额 XX 亿元，比年初 貌 下降 XX 万元，其中对 夸 公存款XX 亿元，比年 艺 初下降 XX 万元，储蓄 涎 存款 XX 亿元，比年初 封增加 XX 万元；各项贷 兼 款 XX 万元，比年初增 支 加 XX 万元。

　二、XX 去 年上半年的业务经营取 妒 得的成绩

　 XX 年 X 库 X 支行在上级行的领导 帜 下，围绕全年工作目标 敏 ，坚持有效发展，立足 们 于传统业务，积极加强 素 零售业务的营销，由于 蔗 营销策略合理、营销方 科 式全面，使我行部分零 怂 售业务品种取得了良好 竣 的成绩。

　 1、全行 轩 共同努力，代理保险营 快 销态势良好。XX 支行 窄 在

　年初经营分析会上针 膨 对代理寿险业务制定了 肢 有效的激励机制，经过 志 对多家代理保险产品的 蹬 比较分析，最终确定了 的 以中国人寿的产品为主 豫 要营销品种，并规范柜 桃 员营销方式，营销时必 咏 须充分的向客户展示寿 绢 险品种的利弊，鼓励柜 吁 员在正确的营销方式下 舅 积极营销，6 月初

　 钓 在 XXX 行与 XX 人寿 栓 举办的 HPC 项目活动 激 中，我行 15天时间内 振 完成寿险 XX 万元，完 酒 成 HPC 项目活动任务 篓 的%，成为该活动的第 缉 一名，截至到六月中旬 目 ，我行共营销寿险XX 昏 万元，完成全年任务的 煽 %。

　 2、多重营销 怀 方式，电子银行营销成 稚 效明显。我行重点加强 了 电子银行营销，努力提 副 升我行电子银行业务的 挞 发展质量和水平，提升 洲 客户活跃度和忠诚度， 蛆 提高客户渗透率。一是 厕 强化柜面营销，柜员负 苏 责对柜面业务客户的营 该 销，大堂副理加强自助 褂 区客户的营销，力争将 纠 每位来我行办理业务的 酪 持卡用户进行电子银行 磨 产品的全面营销。二是 便 做好批量营销，积极与 苗 劳动密集型企业的企划 凹 部门做好沟通工作，整 阿 理收集好企业员工信息 缘 ，批量开通电子银行产 寡 品。三是主动现场营销 凸 ，利用现场营销机的优 阵 势深入到人口密集区进 豺 行现场营销。通过全员 睁 不懈努力，截至到 6 月 碗 19 日我行营销有效信 乓 用卡 XX 张，完成全年 琉 任务的%，个人电子银 古 行注册数 XX 户，完成 雨 全年任务的%，企业电 艺 子银行注册数 XX户， 努 完成全年任务的 100 友 %。电子银行收入 XX 霹 万元，完成

　全年任务的 徘 %。

　三、业务经营中存 劫 在的主要问题及形成原 跳 因

　 XX 支行一直是 雪 XX 行的一大行，综合 绵 考评在全行 20 个网点 喇 中排名靠前，对全行的 律 稳定发展起到了积极作 山 用。然而近期，随着整 渠 体经济走势的下行以及 摘 工行、建行在 XX 镇设 轿 立营业网点等因素的影 秩 响，XX 支行的经营发 痞 展却陷入了困境，主要 豫 问题是储蓄存款市场份 辗 额降低，对公存款出现 院倒挂、资产业务萎缩、 聂 客户维护无力、业务发 隅 展缺少增长点，其主要 蛹 原因分析如下：

　 1 聂 、同业竞争加剧，应变 呐 措施不足。一直以来， 暂 当地经济的发展为 XX 冷 支行提供了良好地发展 疚 基础，但同时也吸引了 找 其他金融机构的进驻。

　北 面对愈加激烈的同业竞 鞭 争，XX 支行没能及时 依 调整心态，改变工作措 丫 施，积极适应竞争，而 少是依旧沿袭旧方法、旧 趴 思维，工作主动性不足 箭 ，导致不少客户流入他 烬 行。

　 2、集镇拆迁 茵 改造，区位优势不再。

　糕 随着 XX 城镇的改造， 影 原处与集镇中心的 XX 嘿 支行区位优势不再明显 虫 ，而工行、建行营业网 头 点则分别位于新的集镇 丫 中心和人口密集区。在 芒不能为客户提供更优质 抛 、全面、贴心的服务时 达 ，许多原有客户选择了 借 就近去工行、建行办理 践 业务。

　 3、市场周 脂 期变化，实体经济不强 镑 。作为支撑银行业发展 岔 的当地实体经济，近来 贾 纷纷遭遇重创。一是光 乌 伏产业遭

　受重大挫折， 邪 不仅自去年起再无新项 绸 目投产，原有各厂或减 画 产或半停产甚至部分企 勺 业直接关门，极大影响 研 了对公存款以及公司员 因 工个人储蓄存款。二是 惊 钢材市场萎缩，该行原 耐 有存款大户 XX 现实行 捆 资金归集，导致对公存 蕴 款下降近千万。

　 4 猪 、发展信心不足，工作 卯 措施不力。面对激烈的 汲 市场竞争，该行未能切 钥 实贯彻上级行“保抢挖 仲 ”工作要求，同时由于 妒 该行高行长刚到 XX， 却 与政府部门也缺少沟通 勘 ，获取客户信息较少， 痒 对原有的存量客户也未 拢 能适时维护，致使部分 倍 客户流失。同时，根据 妙 与该行员工的交流可以 鸯 看出，在同业竞争下， 章 该行员工普遍存在消极 钾 悲观情绪，对任务的完 句 成缺乏信心、决心。

　五 舟 、下一阶段工作的几点 夜 建议措施

　 1、转变 钮 理念，加强市场的研究 釜 和营销。针对 XX 镇同 肋业

　 竞争激烈的现状 嗓 ，应加强市场调查和研 鳖 究，特别是在资产及负 厩 债业务方面，要牢固树 羞 立以客户为中心的经营 史 理念，积极寻求亮点， 捞 切实扭转目前的被动局 生 面，努力在下半年的业 珊 务经营中有所突破。

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　2、锐意进取，加强 揩 客户的维护和拓展。在 镜 加强存量客户维护的基 具 础上，应积极寻新的增 酋 长点，加大对园区大型 罩企业的拜访，争取有所 嘎 突破。

　3、开好晨 接 会，强化全员营销服务 庶 意识。要强化晨会作用 羊 ，每日利用晨会通报营 载 销成果，提示服务技巧 关 。可以积极吸取同业的 缉 好的做法，做好经验交 瞅 流。

　 4、加强引导 洛 ，坚定员工的信心和决 洞 心。要建立单位学习制 死 度，及时传达学习上级 鞭 行的制度办法和工作要 莽 求，严格各项考核办法 吝 ，同时加强与员工联系 杂 和沟通，多关心员工的 挟 困难，合理人员分工， 苇 调动员工的积极性,坚 朗 定完成任务的决心。

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　5、改进作风，确保 樱 各项工作的整体推进。

　文 要制定单位工作目标， 谴 落实分解各项工作任务 瓜 ，行长要身先士卒，率 喉先垂范，走在业务工作 坪 的一线，克服怕苦畏难 肿 思想，带头做好各项业 曾 务的营销工作，推进各 协 项业务的发展。

　 6 喳 、强化管理，加强内控 毗 案防建设。平时工作中 谐 注意加强重点岗位相互 片 制约、重点环节流程规 性 范、重点业务风险控制 沧 、重点人员行为管理、 叶 重点时段严密监控，严 游 格执行总、分行“九十 彝 二项严禁”、“四十条 仗 高压线”等禁止性规定 擎 ，加强合规管理，做好 均 相关制度的宣传培训学 岳 习，特别是员工违反规 烛 章制度的学习贯彻，不 泽 断提高员工的制度意识 厢 和制度执行力。

　调研人 肢 ：XXXXXXXXX 岳 XXX 记录人：XXX 隘

　XX 年 6 月 11 日

　银行 拒 xx 支行储蓄存款分析 瓜 报告

　 XX 支行 8 月 前 末储蓄存款余额：19 躇 0156 万元，较年初 盏 下跌 8650 万元，分 钒 析原因可以分为以下几 杖 点：

　 1.去年年底 懊 冲高因素。为响应和完 境 成分行下达的储蓄存款 哇 指标，在 XX 年 12 月 益 内储蓄存款净增近 20 致 000 万元，由此造成 狰 XX 年 XX 支行储蓄存 舱 款大多数时间在年初数 仍 以下，拖累了整个支行 携 的时序进度。

　 2. 披 同业竞争激烈。目前共 粒 有四家银行，除了我们 摆 我行外，还有农业银行 削 、建设银行、中国银行 侗 三个网点，并在地理位 啤 置上占有较大优势，农 是 业银行附近有二个较成 桃 熟的居民小区，均为当 害 地农民动迁房，人口较 套 密集，可为农行带来一 吸 定的个人储蓄存款和个 秀 人业务。建设银行毗邻 惟 地铁出口处，人流量较 犬 大。中国银行的营业网 乙 点地处域区的门户位置 拷 ，边上为地铁出口，对 其 面是大卖场，人流量较 晕 大，发展个金业务条件 吟 远远好于我网点。反观 漾 我行网点现状，目前营 尧 业场所为临时营业场所 异 ，营业面积狭小且所处 鸣 的位置靠近外环地段偏 弗 僻且淹没在租借地区的 砚 围墙内，远离大型居民 民 区，周边没有设立显目 内 的营业标志，不利于网 抬 点发展，特别是新增个 吸 人客户发展缓慢。

　 滤 3.个人资金趋利性决 儒 定了客户在购买个人理 饰 财产品时会将各家银行 慌 的理财产品期限和收益 圭 率进行比较。目前网点 隧 时点揽存手段主要是向 副 客户推荐销售理财产品 禁 ，通过销

　售跨期理财产 嘎 品来吸引客户资金，因 舆 他行理财产品在产品收 犁 益、到期衔接等方面优 寺 于我行，造成我们网点 直 理财产品销售困难，部 争 分客户将资金划入他行 芳 购买产品。

　 4.揽 瞧 储投入不足。个人理财 厕 专员缺乏，网点目前配 醚 备 3名理财专员，无法 央 适应目前发展需要。另 遭 外，网点目前营销费用 周 有限，既要投入对公客 讨 户的营销和发展，又要 慷 用于个人客户的维护， 叙 显得相当捉襟见肘，由 眯 于网点在费用投入上无 乾 法达到部分个人客户的 偏 期望值，也造成了资金 叹 的流失。

　应对的措施：

　奋

　1.专人负责理财 圆 产品到期兑付资金的全 跳 覆盖对接工作，逐笔营 刺 销、逐笔对接、逐笔勾 焰 兑，特别要做好陌生客 待 户的维护和资金对接， 庶 加快生客到熟客转化速 汁 度。

　 2．做好大额 柑 资金的划出监控工作， 锌 对于单笔 500 万以上 惊 的资金划转，必须问清 奸 缘由、做好记录并经网 裴 点行长敲章确认，及时 驮 进行营销挽留，如当日 氯 无法挽留，日后必须积 聊 极联系客户，做好资金 买 回流营销工作。

　 3 弟 .加强高端客户维护， 羹 由网点行长及综合客户 封 经理、理财专员组成维 窄 护营销团队，对网点的 拟 高端客户、重点揽存客 割 户开展营销活动，将理 阑 财专员负责维护的客户 荧 覆盖面扩大至网点所有 或 500 万以上客户。

　沉

　4.根据网点的特点 柏 ，积极开展公私联动和 光 行商营销。

　由网点指定 桃 专人通过经营贷款、消 懈 费贷款为切入点，在对 奋公客户中挖掘和发展一 饥 批个人优质客户。加强 鸡 代发工资营销力度，在 言 企业开户时，将签定代 横 发工资合同作为企业开 色户的条件之一，网点设 而 专人负责在目标客户中 啃 营销代发工资客户。

　你

　5.根据储蓄营销竞 耽 赛的要求，开展全员营 诊 销，强化存款基础地位 翼 ，提升客户满意度。把 执 存款工作当作网点员工 曙的饭碗工程，存款是生 厌 存和发展基础，各项工 瞪 作都围绕储蓄存款工作 动 来开展。加强柜面服务 军 ，增强稳存增存能力。

　擅一线柜员在前台办理业 众 务中，以热情主动的态 堑 度，提升客户满意度， 惫 提高客户的忠诚度，用 耕 服务来弥补我们网点营 而销费用的不足。

　 9 疗 月末预计到期的理财产 奉 品金额为：78000 旬 万元，客户753 人， 秩 另外通过其他渠道揽存 快 9000 万元，9 月底 苗 储蓄存款可达 1950 嘉 00 万元。

　XX 支行 X 优 X0912 银行网点同 襄 业调研报告

　 XX 年 熄 7 月 24 日星期四，我 瑶 们分配到中国银行双拥 葵 支行见习一行三人，来 犹 到了琅东区金融机构最 笑 为集中的民族大道上， 龄 对该地段的银行网点进 谭 行了同业调研。经过了 畦 一番深入细致的体验和 曾 调查，我们初步了解并 联 掌握了琅东地区

　商业银 峰 行总体服务水平和业务 壳 状况，在调研过程中， 搽 我们仔细的对比了我行 珠 与其他商业银行之间在 臂 客户服务和业务产品方 旬 面的差异和优劣，收获 主 良多。主要方面有：

　弃

　一、网点岗位设置情 姥 况，每一类岗位员工的 剪 分配情况：对比我行网 唇 点与周围的其他同业银 琶 行网点，我们的优点在 傅于网点装修风格简洁明 怯 亮，各类功能区设施齐 赃 全，大厅的业务宣传 L 屈 ED 屏和产品宣传单分 营 布放置完善，公私业务 焊 岗位员工分配均匀。但 顺 劣势也十分明显，与其 辊 他同业网点对比起来， 兽 我们网点在客户等候区 紊 的设置上还不够合理， 彻 给业务办理区的客户办 逻 理业务所留空间不足， 沼 客户单证填写区的设置 惩 也不够大，单证的取放 鹰 并不方便，为老年人和 幽 残障人士设置的设施也 距 不齐全。

　 二、网点 豺 工作人员的服务态度， 仓 着装要求，业务水平， 疹 服务技巧，服务形象：

　毛 在这一方面，我行的基 辗 层网点员工表现出了很 鸣 高的职业素养，展现了 予 良好的精神风貌，着装 议 整齐，业务熟练，形象 蹦 可佳，不过也有些许瑕 邦 疵，可能因为我行网点 渔 新员工较多的原因，我 拉 行的员工在业务水平上 然 仍有进步空间，服务技 今 巧方面仍需学习和沉淀 缓 。

　 以上就是我们在 诣 一个上午进行同业调研 咎 过后的体会，因为时间 杂 、篇幅、水平有限，我 猫 们所看到、听到的仅能 池 展现冰山一角，需要学 泻 习的还有很多。当然我 派 们在从这次的调研活动 陨 中，也吸取到了其他很 朝 多同行的有益经验，取 嫌 长

　补短，相信对提高我 镇 们新员工自身业务水平 缴 和服务意识，以及增强 孙 我行在同业间的核心竞 挣 争力有极大益处。

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